நொட்டிட்டு போயிடுச்சு தம்பி.. இப்போ பேங்க்ல லோன் வாங்க 750+ CIBIL SCORE போதாது..

1 1 minute read

ஒரு காலத்தில் 750+ CIBIL Score இருந்தாலே லோன் கிடைத்துவிடும் என்ற எண்ணம் பலரிடமும் இருந்தது. ஆனால் தற்போது நிலைமை மாறிவிட்டது. வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் CIBIL Score-ஐ மட்டும் வைத்து முடிவு எடுப்பதில்லை. விண்ணப்பதாரரின் முழு நிதி பின்னணி, வருமானம், செலவுகள் மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றையும் சேர்த்து மதிப்பீடு செய்கின்றன.

CIBIL Score மட்டும் ஏன் போதாது?

CIBIL Score என்பது உங்கள் கடன் ஒழுக்கத்தை காட்டும் ஒரு அளவுகோல் மட்டுமே. ஆனால் வங்கிகள் தற்போது அதோடு சேர்த்து பல விஷயங்களை ஆய்வு செய்கின்றன. குறிப்பாக மாத வருமானம், ஏற்கனவே இருக்கும் EMI சுமை, Credit Card பயன்பாடு, வேலை நிலைத்தன்மை மற்றும் வங்கி கணக்கு பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவை முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

750+ Score இருந்தும் லோன் ரிஜெக்ட் ஆகும் காரணங்கள்

மாத வருமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது EMI சுமை அதிகமாக இருப்பது.
Credit Card Limit முழுவதையும் பயன்படுத்தி இருப்பது.
குறுகிய காலத்தில் பல லோன்களுக்கு விண்ணப்பித்திருப்பது.
வங்கி கணக்கில் வருமானம் சீராக வராதது.
வேலை மாற்றம் அல்லது நிரந்தர வேலை இல்லாத நிலை.
வருமான ஆவணங்களில் முரண்பாடுகள் இருப்பது.

இந்த காரணங்களில் ஏதேனும் ஒன்று இருந்தாலும், நல்ல CIBIL Score இருந்தபோதும் லோன் ஒப்புதல் கிடைக்காமல் போகலாம்.

வங்கிகள் தற்போது அதிகம் பார்க்கும் விஷயம் என்ன?

இப்போது பெரும்பாலான வங்கிகள் Debt-to-Income Ratio எனப்படும் வருமானத்திற்கு எதிரான கடன் சுமையை அதிகமாக கவனிக்கின்றன.

உதாரணமாக, ஒருவர் மாதம் ₹60,000 சம்பாதித்தாலும், ஏற்கனவே ₹35,000 EMI செலுத்தி வந்தால், புதிய லோனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் குறைவாக இருப்பதாக கருதப்படலாம்.

பல Loan Apply செய்வது ஆபத்தா?

ஒரே நேரத்தில் பல வங்கிகள் அல்லது Loan App-களில் விண்ணப்பித்தால், அது உங்கள் Credit History-யில் பதிவு செய்யப்படும். அதிக விண்ணப்பங்கள் இருப்பது நிதி அழுத்தத்தில் இருப்பதாக வங்கிகள் கருத வாய்ப்பு உள்ளது. இதுவும் Approval வாய்ப்பை பாதிக்கலாம்.

வேலை நிலைத்தன்மையும் முக்கியம்

நல்ல சம்பளம் இருந்தாலும், அடிக்கடி வேலை மாறுபவர்கள் அல்லது சுயதொழிலில் நிலையான வருமானம் இல்லாதவர்கள் கூடுதல் ரிஸ்க் வாடிக்கையாளர்களாக கருதப்படலாம். எனவே CIBIL Score நல்ல நிலையில் இருந்தாலும் லோன் ஒப்புதல் தாமதமாகலாம்.

லோன் Approval அதிகரிக்க என்ன செய்யலாம்?

CIBIL Score-ஐ 750 அல்லது அதற்கு மேல் பராமரிக்கவும்.
Credit Card பயன்பாட்டை குறைவாக வைத்திருக்கவும்.
EMI மற்றும் Credit Card Bill-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்தவும்.
தேவையில்லாமல் பல லோன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம்.
வங்கி கணக்கில் வருமான பரிவர்த்தனைகளை சீராக வைத்திருக்கவும்.
பழைய சிறிய கடன்களை முடித்துவிட்டு புதிய லோனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

முடிவுரை

இன்றைய காலத்தில் 750+ CIBIL Score என்பது ஒரு நல்ல தகுதி மட்டுமே; அது லோன் Approval-க்கு உத்தரவாதம் அல்ல. உங்கள் வருமானம், கடன் சுமை, நிதி ஒழுக்கம், வேலை நிலைத்தன்மை மற்றும் வங்கி பரிவர்த்தனைகள் அனைத்தையும் சேர்த்து மதிப்பீடு செய்த பிறகே வங்கிகள் இறுதி முடிவை எடுக்கின்றன. எனவே நல்ல CIBIL Score உடன் ஆரோக்கியமான நிதி பழக்கங்களையும் பராமரிப்பதே லோன் பெறுவதற்கான சிறந்த வழியாகும்.